Kan du ikke betale hele det utestående beløpet ved forfall, vil det begynne å løpe renter på det resterende. Hvor mye en må betale i renter avhenger av hvor mye du er skyldig, samt hvilken rentesats du har. Har du brukt opp en kredittramme på 10 000 kroner og har effektiv rente på over 20 %, utgjør dette noen hundrelapper hver måned. I løpet av et år, kan du ha betalt flere tusen bare i renter. Det er derfor viktig å finne kredittkort med rimelig rentesats.
Fordeler med kreditt
Det kan være flere gode grunner til å betale med kreditt. Dersom du har en ordnet økonomi kan du trygt benytte deg av dette. Opptjente bonuser og rabatter på kjøp både i nettbutikker og fysiske butikker, kan spare deg for penger. Betaler du samtidig ut hele beløpet innen rentefri periode er over, unngår du rentene. DNB Mastercard er et av kortene på markedet som tilbyr både reiseforsikring, drivstoffrabatt, samt rabatter hos faste samarbeidspartnere.
Fordeler med kredittkort:
• Bonusordninger som gir poeng som kan byttes i flybilletter
• Rabatter på drivstoff
• Cashback på kjøp i butikk og på nett
• Reiseforsikring inkludert gratis når du betaler for reisen med kortet
Har du kreditt tilgjengelig, har du muligheten til å handle under kampanjer. Er det kampanje på hvitevarer, elektronikk eller reise, kan du spare en hel del. Dette forutsetter selvfølgelig at du betaler utestående kreditt tilbake, innen rentefri periode er over. For å tjene på å bruke kredittkort, er det viktig å unngå og betale for mye renter. Kjøper du eksempelvis en PC på tilbud med utsatt betaling eller kredittkort, kan den ende opp med å koste det dobbelte.
Sammenligne kredittkort for å finne laveste rente
Hvilken rente som tilbys varierer fra bank til bank, og kort til kort. Samme bank kan ha flere kredittkort, men tilby ulik rente. Den effektive renten utgjør nominell rente, pluss alle gebyrer. Noen kort har ingen gebyrer og dermed lavere effektiv rente. Andre krever et årsgebyr som driver renten opp. Er rentesatsen en viktig faktor kan du sammenligne den effektive renten. Da får du vite hvor mye du faktisk må betale utover lånt beløp.
• Effektiv rente er den reelle kostnaden knyttet til kreditten
• Gebyrer og andre kostnader må også tas med i beregningen
• Sammenligne for å få en god oversikt
Ulike tilbydere på markedet
Både tradisjonelle banker, forbruksbanker, butikkjeder og bensinstasjoner kan tilby ulike kredittordninger. Noen tilbyr MasterCard, andre VISA kreditt. Et av de nyeste kortene på markedet er Apple kredittkort. Det kan være vanskelig å finne ut hvilket kredittkort du burde velge. Før du søker, kan det være en fordel å få en oversikt over hva de ulike tilbyr, og finne det som best passer din egen økonomi. Samt et kort som tilbyr en kredittramme som ikke ødelegger for fremtidige planer.
Sammenligne de ulike bankene
Det finnes flere måter å sammenligne hva de forskjellige bankene tilbyr. Du kan selv undersøke hvilke kort som tilbys. Du kan også bruke en sammenligningstjeneste levert av en tredjepart. Hvis du undersøker hver bank individuelt, må du selv holde en oversikt over hva de tilbyr. Bruker du en tredjepart, vil du få en oversikt over kortene nettsiden samarbeider med. Slik kan du sortere etter hva som er viktig for en selv.
Velg et kredittkort som passer din økonomi
Før du søker om kreditt, er det en fordel å ha oversikt over din egen økonomi. På denne måten vet du på forhånd hvor mye du kan bruke, og kan tilpasse søknaden etter dette. Når du vet hvor mye du kan betjene hver måned, vet du også hvor mye kredittramme som blir for mye. Ønsker du å tjene mest mulig med kredittkortet, kan du bruke det til å betale for alt forbruk.
Så lenge en nedbetaler utestående beløp før forfall, vil du hos de fleste banker unngå renter. Det finnes allikevel kort på markedet som ikke tilbyr rentefri periode, men ytterst få. Når du skal velge kredittkortleverandør, kan dette være noe å ha i tankene. Den laveste kredittrammen på markedet ligger på 5 000 kroner, men noen tilbyr ikke lavere enn 10 000 kroner.
Risiko ved kredittkjøp
Å handle på kreditt utgjør alltid en form for risiko. Har du ikke kontrollert økonomi, kan det bli veldig dyrt. Dagens Næringsliv har skrevet flere saker om konsekvensene av overforbruk. De nye reglene sier at du ikke skal betale på usikret gjeld i mer enn fem år. Hvordan dette fungerer i praksis på kredittkort, er noe diffust. Bankene må kreve et minstebeløp som dekker renter, samt en forhåndsbestemt prosent for nedbetaling.
Siden minstebeløpet går ned hver måned, kan du risikere å betale ned gjelden i mer enn fem år. Når de fem årene regnes fra, er noe usikkert. Her må du lese vilkårene nøye. Det kan derfor være en fordel å ikke justere ned hva en betaler, selv om minstebeløpet bankene krever går ned. På den måten betaler du raskere ned kreditten. Du sparer også deg selv for en del renter, samt andre kostnader knyttet til kortet.
Fordelene med lavere rente og kort nedbetaling
Med lav rente betaler du mindre rente, og du betaler mer ned på lånt beløp månedlig. For eksempel MasterCard med effektiv rente på 23,4 % og kredittramme på 15 000 kroner, vil koste 16 780 kroner totalt, med en nedbetaling på 1 år. Et annet kort med effektiv rente på 17,1 % og samme kredittramme, vil koste 16 323 kroner. Her vil ikke den lave renten utgjøre store forskjeller. Dette er fordi lånesummen og nedbetalingstiden er såpass lav.
Hvor mye du må betale tilbake, og hvor lang tid du bruker på det, avgjør hvor mye renter du betaler. Det er anbefalt å betale ned kredittkort med en gang. For hver måned ekstra du må betale ned, vil rentene øke. For eksempel vil et kort med kredittramme på 15 000 kroner ha 0 % i renter, dersom du betaler alt med en gang. Betaler du over 9 måneder, vil det påløpe 1 125 kroner ekstra kun i renter.
Rimelig rente
Hva som regnes som rimelig rente, vil være en individuell vurdering. Noen vil godta en rente på 20 % som rimelig, mens andre vil ha den under 15 % før den kan kalles rimelig. Uansett hvor høy eller lav den effektive renten er, er det nedbetalingstiden som avgjør mest. Har du lav rente, vil du betale mindre. Dette gjelder likevel kun om du betaler ned det lånte beløpet like raskt som ved høy rente.
Kort oppsummert
Kreditt, uansett om det er handlekonto eller et fysisk kort, regnes som usikret gjeld. Denne gjelden blir nå registrert, og regnes med når du skal søke andre lån. Dette kan være blant annet billån og boliglån. For å ha lavest mulig kredittgjeld, er det anbefalt med en lav kredittramme. Slik kan du betjene gjelden raskt. Har du i tillegg lav rente, vil det ikke bli mye dyrere med lenger nedbetalingstid.